根据儿童的年龄、身体情况、成长环境等特点，购买并非求多、求全就好。理财专家指出，儿童保险应遵循保障第一、收益第二；先大人、后孩子；宜早不宜迟等原则，才能为孩子的成长提供切实可行的保障。

　　父母对子女的爱是伟大的，而为子女购买一份保险，就是为孩子赢得了一份保障，更是一种爱与责任的体现。同时，买保险也是买服务，保险理财专家提示消费者，选择保险产品时，不能简单比较短期收益和费率高低，要看公司的品牌和服务。

　　儿童保险要保障优先

　　现代社会，人们越来越看重孩子的健康、教育、未来成长等方方面面，折射到儿童保险的购买上，有的家长会不惜血本，觉得越多越有保障。新华专家提示，保监会为了防范可能的道德风险，对儿童保险有诸多限制，如为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(定期寿险、意外险)，累计保额不超过10万元。所以，对儿童保险要根据家庭经济情况等量力、适量购买。同时，在一个家庭中，购买保险要有所侧重。孩子对一个家庭固然重要，但真正承担起家庭经济重担的父母才应是投保的重点。

　　面对市面上五花八门的儿童保险产品，新华人寿保险专家建议采取意外险、、教育险的顺序购买，其他险种可酌情补充购买。这样建议是考虑到儿童身体娇弱、生性好动，自我保护意识和能力较差，溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，已经成为未成年人和死亡的重要因素。另外，儿童身体机能发育也不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，特别是近年来逐渐呈现低龄化发展趋势。因此，专家强调儿童保险一定要保障优先，如新华保险推出的贝儿童计划，针对出生30天至16岁以下的未成年人，对25种重疾两种特疾全面覆盖，为孩子健康成长提供全方位的保障。

　　可选

　　在孩子成长过程中，教育始终是头等大事。而艰难的升学、攀升的学费也令不少家长不堪重负。新华保险专家建议，在家庭经济状况允许的条件下，及早为孩子购买教育险，未雨绸缪、聚沙成塔，为孩子铺就一条平坦的求学之路。而兼具教育和保障功能的成长快乐儿童两全保险就是父母们不错的选择。其作为一款分红型教育金产品，一方面可以为父母减轻儿女教育支出的压力，另一方面还可以为孩子提供重要人生阶段的保障需求，是儿童保险产品中的一大创新。

　　家庭是孩子温暖的港湾，父母是孩子幸福成长的保护伞，现实生活中，一旦父母出现某种意外，家庭经济支柱倒塌，往往造成孩子在基本生活和教育经费等方面难以为继。对此，新华保险专家推荐了“成长绿荫定期寿险”，如父母因意外伤害或疾病身故或全残，子女将按约定领取保险金直至25岁。由此保障了父母出现意外时，子女的生存费用与教育费用不会因此中断，父母的责任得到延续，未成年人的权益得到永久的保障。

　　儿童重疾风险不容忽视

　　一个年仅5岁的小女孩，去年确诊不幸罹患白血病。小女孩的父母在她3岁的时候为她在投保了一份分红险，当时投保的主要初衷是为她做教育储蓄，在医疗保障方面仅附加了一份住院，100元/每天。然而，面临高达近30万的治疗费用，这对仍身背房贷的工薪阶层的年轻父母已经倾尽所有，疲于奔命。“对于孩子，父母总是抱着美好的期待，无法想象这样的不幸发生在自己的孩子身上。但是忽视并不能避免风险，只能造成对风险的措手不及。我非常同情这个家庭的处境，用保险规避孩子的意外风险和做教育金储备已经被越来越多的家长所接受，但是儿童的重大疾病风险却很少被给予足够的重视。”中德安联人寿理赔负责人孙经理遗憾地表示。